Страхование ипотеки — обязательное условие для получения кредита на жилье. Оно защищает интересы как банка, так и заемщика. Требования к оформлению страховки строгие, но процесс стал удобнее благодаря онлайн-сервисам.
Обязательное страхование недвижимости
Согласно Федеральному закону № 102 «Об ипотеке», страхование залогового имущества обязательно.
Основные документы:
Паспорт заемщика (все страницы).
Договор купли-продажи или ДДУ (для новостроек).
Выписка из ЕГРН (заменяет свидетельство о праве собственности).
Кадастровый паспорт.
Акт приема-передачи жилья.
Кредитный договор (если уже оформлен) или предварительное одобрение банка.
Дополнительные документы (могут запросить):
Отчет об оценке рыночной стоимости жилья.
Поэтажный план дома и экспликация (для вторичного жилья).
Подтверждение законности перепланировок (если были изменения).
Для новостроек страховку оформляет застройщик. После сдачи дома — заемщик.
Добровольное страхование жизни и здоровья
Этот вид страхования не обязателен по закону, но большинство банков настаивают на его оформлении, иначе процентная ставка может вырасти на 1-1,5%.
Базовый пакет:
Паспорт заемщика.
Заполненная анкета о состоянии здоровья (указываются хронические заболевания, вредные привычки, опасные хобби).
Копия трудовой книжки или справка с работы (для подтверждения профессии).
В отдельных случаях:
Медицинские справки (при наличии серьезных заболеваний).
Справка из психоневрологического диспансера.
Результаты медицинского обследования (если страховщик требует).
Некоторые страховые компании предлагают упрощенное оформление без медосмотра. Но при страховом случае могут отказать в выплате, если обнаружится сокрытие информации о здоровье.
Титульное страхование
Этот вид страхования актуален при покупке жилья на вторичном рынке в первые 3 года после сделки. Он защищает от риска потери права собственности.
Обязательные документы:
Выписка из ЕГРН с историей перехода прав.
Выписка из домовой книги.
Документы всех предыдущих собственников (если доступны).
Дополнительные требования:
Справки из психоневрологического диспансера для всех участников сделки.
Заключение органов опеки (если в сделке участвовали несовершеннолетние).
Документы, подтверждающие отсутствие обременений.
Где и как оформить страховку
Большинство страховых компаний предлагают онлайн-оформление, что значительно упрощает процесс.
Сайты страховых компаний — прямое оформление без посредников.
Мобильные приложения банков (например, СберБанк Онлайн) — оформление полиса в пару кликов.
Преимущества онлайн:
Не нужно предоставлять документы физически (достаточно сканов).
Быстрое оформление (10-15 минут).
Электронный полис имеет такую же силу, как бумажный.
Традиционное оформление:
В офисе страховой компании.
Через банк, выдающий ипотеку.
Оформляйте страховку после одобрения ипотеки, но до подписания кредитного договора. Это поможет избежать лишних расходов, если кредит не одобрят.
Частые ошибки и как их избежать
Неполный пакет документов. Уточните список в страховой компании заранее.
Неточности в данных. Тщательно проверьте все сведения перед подачей.
Просрочка продления. Настройте напоминание за месяц до окончания полиса.
Выбор только самого дешевого варианта. Проверьте рейтинг страховщика на сайте ЦБ РФ.
Сокрытие информации о здоровье. Указывайте все данные честно, чтобы не лишиться выплат.
Правильное оформление страховки защищает вас на долгие годы ипотеки. Потратьте время на изучение условий и подготовку документов, чтобы избежать проблем в будущем и получить лучшие условия по кредиту.
