Игорь Смоленский, судья Арбитражного суда Белгородской области.
Страховые компании, исполняя свои обязательства по договорам ОСАГО, часто подвергаются критике. Главным образом их упрекают в неполноте выплат, в том числе в связи с удержанием стоимости «годных останков» транспортного средства, поврежденного в ДТП. Разберемся, насколько такая критика оправданна.
Реальный ущерб
В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и п. 2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (далее — Правила), при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного события (страхового случая) возместить потерпевшему (третьему лицу) убытки, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью или имуществу.
По Правилам возмещению в пределах страховой суммы подлежат реальный ущерб и иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом.
Так, в соответствии с п. 63 Правил размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется:
а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются также случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его доаварийную стоимость;
б) повреждения имущества потерпевшего — в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).
Если размер восстановительных расходов превысил стоимость имущества на день наступления страхового случая, расчет размера страховой выплаты должен осуществляться страховщиком в соответствии с подп. «а» п. 63 Правил.
Между тем, если «годные останки» — детали, узлы или агрегаты, пригодные для дальнейшей эксплуатации пострадавшего автомобиля, остались у истца и были использованы им для восстановления транспортного средства, у судов отсутствуют основания для взыскания полной доаварийной стоимости поврежденного транспортного средства.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
При этом под убытками (реальным ущербом) понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества.
Если при восстановлении пострадавшего автомобиля собственник использовал «годные останки», то он не утратил соответствующего имущества.
Необоснованное обогащение
Исключение стоимости годных останков из общей суммы страхового возмещения является обоснованным, в противном случае потерпевшее лицо необоснованно обогатится за счет страховой компании.
Так, Решением Арбитражного суда Рязанской области по одному из дел было отказано истцу — автохозяйству УВД по Рязанской области в требованиях к страховой компании — ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенному компанией с причинителем вреда, в связи с невыплатой стоимости «годных останков» поврежденного транспортного средства, так как спорная сумма, составляющая стоимость «годных останков», не может рассматриваться в качестве реального ущерба, причиненного истцу и подлежащего возмещению на основании названного договора.
Судебный акт оставлен в силе постановлением апелляционной инстанции, и ВАС РФ отказано в передаче дела в Президиум суда.
Согласно положениям ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Следует учитывать, что по договорам добровольного имущественного страхования каждая страховая компания имеет собственные правила, определяющие объем страхового возмещения. Они могут прямо предусматривать условие о возмещении вреда страхователя за вычетом стоимости «годных останков» транспортного средства, в случае если стоимость восстановительного ремонта превысит определенное значение в процентах от его действительной стоимости на момент заключения договора страхования.
Если страховая компания выплатила страхователю полную стоимость транспортного средства, указанную в договоре, то при разрешении ее суброгационных требований к причинителю вреда подлежат исследованию правовые основания для производства такой выплаты.
В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина или юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В целях обеспечения справедливого возмещения судам необходимо устанавливать судьбу «годных останков» при их наличии.
Например, ВАС РФ в Определении от 08.11.2007 N 11432/07 признал обоснованным вывод апелляционной инстанции о допустимости полного возмещения причиненного вреда в результате ДТП по суброгационным требованиям страховой компании, принимая во внимание утилизацию потерпевшим собственником поврежденного транспортного средства.
Таким образом, если ответчик (непосредственный причинитель вреда или страховая компания — страховщик по правилам ОСАГО) не докажет существование «годных останков» поврежденного транспортного средства в результате ДТП и их стоимость, в пользу истца подлежит взысканию реальный ущерб в размере действительной стоимости транспортного средства с учетом износа его деталей и агрегатов.
