Владельцы бизнеса, работающие на условиях отсрочки платежа, часто ощущают недостаток оборотных средств. Это мешает развиваться, ведь деньги нужны здесь и сейчас, а не через два месяца, когда поступит оплата от покупателя. Чтобы получить кредит, нужен залог или поручительство, что не всегда легко обеспечить. В такой ситуации поможет факторинг.
Что такое факторинг?
Это комплекс услуг, основная из которых — финансирование под уступку денежного требования. Рассмотрим на примере.
Поставщик фермерских продуктов заключил договор с сетью магазинов здорового питания. Покупатель не готов платить сразу, ему нужно сначала реализовать товар. Отсрочка платежа по договору — 45 дней. У поставщика возникает кассовый разрыв: он не может заплатить за аренду и за работу сотрудникам, закупить новый товар. Чтобы покрыть этот разрыв, поставщик обращается к фактору (банку или факторинговой компании), который расплатится с ним вместо покупателя. За это фактор возьмет определенную комиссию. Через 45 дней магазин заплатит уже фактору, а не поставщику.
Дополнительно услуги факторинга могут включать:
управление дебиторской задолженностью;
страхование риска неплатежей или несвоевременных платежей со стороны покупателей;
оценку надежности покупателей;
юридическую помощь при взыскании задолженности.
Какие проблемы решает факторинг?
Недостаток оборотных средств
Длительное ожидание денег от покупателей сдерживает развитие компании. Своевременное финансирование позволит расширить ассортимент, географию поставок и в целом увеличить объемы бизнеса.
Кассовые разрывы
В условиях отсрочки платежей денег может не хватать даже на текущие нужды бизнеса: аренду, зарплаты, обязательства перед подрядчиками. Факторинг поможет «залатать дыры в бюджете» и работать дальше.
Сотрудничество с крупными клиентами
Крупные компании и торговые сети часто работают с длительной отсрочкой платежа (2 месяца и более). Многие поставщики не могут выполнять такие условия и отказываются от сотрудничества. Факторинг позволит заключать выгодные контракты с крупными покупателями и заказчиками.
Нормализация баланса
Факторинг не отражается в балансе как кредитное обязательство, тем самым делая компанию более привлекательной для инвесторов.
Как оформить факторинг?
Заключить договор факторинга можно без посещения офиса банка или компании. Так, СберФакторинг все взаимодействие с клиентами осуществляет дистанционно через электронную факторинговую платформу.
Все дальнейшее взаимодействие со СберФакторингом также ведется на онлайн-платформе: загрузка и подписание документов, формирование реестров, уведомления о платежах. Это значительно ускоряет и упрощает процедуру.
