(Гитинов Р. К.) («Российский следователь», 2011, N 12)
КРИМИНАЛИСТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ АВТОСТРАХОВАНИЯ <*>
Р. К. ГИТИНОВ
——————————— <*> Gitinov R. K. Criminalistic characteristics of fraud in the sphere of auto-insurance.
Гитинов Рашид Курбанович, соискатель кафедры криминалистики Института права БашГУ.
В статье приводится определение криминалистической характеристики мошенничества в сфере автострахования, проводится структурный анализ наиболее значимых и типичных элементов криминалистической характеристики исследуемого вида преступлений, а также предлагается авторское определение мошенничества в сфере автострахования как формы хищения и одной из разновидности мошеннических действий в сфере страхования в целом.
The article gives definition to criminalistic characteristics of fraud in the sphere of auto-insurance, makes structural analysis of the most important and typical elements of criminalistic characteristics of the researched type of crimes and also suggests the author’s definition of fraud in the sphere of auto-insurance as a form of theft and one of variety of fraudulent actions in the sphere of insurance as a whole.
Key words: fraud, auto-insurance, crime, theft.
В связи с введением в России обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) проблема страхового мошенничества в России выходит на качественно новый уровень, появляется новый вид преступлений — мошенничество в сфере автострахования, в результате которого мошенники незаконно получают денежные средства страховых компаний. Актуальность данной проблемы заключается прежде всего в значительных изменениях, которые происходят в структуре и динамике данного вида преступлений, а также в их высокой степени латентности, которая, «по данным специалистов ВНИИ МВД России, составляет примерно 93 — 95%» <1>. ——————————— <1> Перова Т. Т. Актуальные проблемы предупреждения экономических преступлений (на примере страховой деятельности) // Проблемы борьбы с преступностью в современных условиях: Материалы международной научно-практической конференции. Иркутск, 1995. С. 95 — 98.
Под мошенничеством в сфере автострахования <2> следует понимать комплекс действий преступников (страхователя, сотрудников страховой компании, работников ОГИБДД, автосервисов и автомастерских и др.), совершаемый с целью незаконного получения страховой выплаты при отсутствии страхового случая либо незаконного увеличения суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая, в части, превышающей сумму реального ущерба. ——————————— <2> Под автострахованием мы будем иметь в виду обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) и добровольное страхование транспортных средств (КАСКО).
С учетом специфики исследуемого вида преступлений представляется, что своеобразием элементов, составляющих криминалистическую характеристику мошенничества в сфере автострахования, будет: механизм совершения преступления; характерные и наиболее распространенные способы совершения мошенничества в исследуемой сфере; характеристика средств, используемых для совершения преступления; обстановка совершения преступления; типологические особенности личности преступников; характеристика преступных формирований, совершающих мошенничество в сфере автострахования и ряд иных элементов. Исходя из анализа следственной практики, механизм совершения мошенничества в сфере автострахования в целом весьма сложен и включает в себя динамику действий в различных сферах деятельности: сферу деятельности страховых компаний, коммерческих банков, а также сферу деятельности правоохранительных органов, в частности органов ГИБДД. Исходя из сказанного, механизм совершения мошенничества в сфере автострахования в целом можно разделить на следующие стадии: — подготовка к совершению преступления: сбор информации о деятельности различных страховых компаний по выплатным делам (количество страховых случаев за определенный период, штат сотрудников службы безопасности страховой компании, используемая ими методика проверки страховых случаев, количество отказных дел и т. д.); тщательная разработка плана преступления (конкретного способа совершения преступления, разработка «легенды страхового случая», количества транспортных средств, системы страхования (ОСАГО, КАСКО), места и времени совершения преступления и т. д.); создание преступной группы, налаживание коррумпированных связей с работниками ОГИБДД, сотрудниками страховых компаний, поиск лиц, имеющих транспортные средства с механическими повреждениями и согласных участвовать в совершении преступления, и др.; — совершение преступления: реализация предварительно согласованного плана совершения преступления, составление фиктивных административных материалов, фиктивного акта осмотра транспортных средств и обращение в страховую компанию; получение незаконной страховой выплаты (наличными по расходно-кассовому ордеру либо банковским переводом на лицевой счет преступника); — сокрытие следов преступления (сокрытие своего участия, а также своей заинтересованности в наступлении страхового случая; выдвижение собственного алиби; сокрытие застрахованного транспортного средства, пострадавшего в результате страхового случая, либо его реализация до или после совершения преступления (как правило, на запчасти); использование при совершении преступления схожих транспортных средств тем, что были застрахованы; срочный ремонт транспортного средства до его предъявления для осмотра эксперту страховой компании и др.). Наиболее распространенными способами совершения мошенничества в сфере автострахования, входящими в систему единой криминалистической характеристики исследуемого вида преступлений, являются: инсценировка наступления страхового случая (ДТП, кражи, поджога, причинения повреждений и др.) — 33%; фальсификация страхового случая или некоторых его обстоятельств (времени, места, замена водителя или номерных знаков, замена исправных деталей на поврежденные и др.) — 30,9%; двойное страхование и получение двойного возмещения — 4%; умышленное содействие наступлению страхового случая — 5%; сообщение заведомо ложных сведений при заключении договора страхования — 7%; завышение стоимости нанесенного ущерба при реальном страховом случае и др. — 21% <3>. Следует заметить, что преступные схемы, используемые мошенниками для совершения мошенничества в сфере автострахования, также могут включать использование как одного способа совершения преступления, так и комбинированного, т. е. с сочетанием нескольких способов (например, инсценировка либо фальсификация страхового случая и получение двойного страхового возмещения). ——————————— <3> См.: Мошенники выбирают автострахование. URL: http://www. ng. ru/economics/2006-06-26/5_osago. html.
К средствам совершения мошенничества в сфере автострахования относятся: 1) транспортные средства, используемые как в качестве объектов страхования (причем размер причиняемого страховой компании ущерба зависит от марки, модели и характера «повреждений» транспортного средства), так и непосредственно для совершения преступления (например, для выезда на место фиктивного ДТП для составления схемы ДТП, доставления исполнителей преступления в полк ДПС для составления объяснительных по факту ДТП и т. д.); 2) документы как «продукты преступной деятельности, служащие средством достижения преступной цели» <4>, к которым относятся: схема ДТП; объяснительные «участников» ДТП по факту ДТП; справка о ДТП, выдаваемая органами ГИБДД после выяснения обстоятельств дела, в которой указывается виновник ДТП; административные материалы о ДТП (протокол и постановление по делу об административном правонарушении); заявление о краже транспортного средства; материалы страхового дела (заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения; платежные поручения страховых компаний о перечислении на лицевой счет преступников денежных средств, светокопии страховых полисов, акты осмотра транспортных средств, сметы стоимости ремонта транспортных средств) и др. Следует также учитывать, что документы, которые используют преступники для совершения мошенничества в сфере автострахования, могут быть «правильными по форме, но ложными по содержанию — интеллектуальный подлог» <5>. ——————————— <4> Образцов В. А. Выявление и изобличение преступника. М., 1997. С. 106 — 110. <5> Анненков С. И. Расследование мошенничества. Саратов, 2002. С. 35.
В силу специфики исследуемого вида преступлений обстановка совершения мошенничества в сфере автострахования, характеризующая единый и неразрывный процесс достижения преступной цели, в пространственном отношении включает: участок территории, где было инсценировано страховое событие либо где действительно произошло страховое событие, но в корыстных целях были сфальсифицированы некоторые его обстоятельства; место разбора обстоятельств якобы произошедшего ДТП (полк ДПС); место поджога или кражи транспортного средства; места сокрытия поврежденных, якобы сгоревших или угнанных транспортных средств (гаражи, автомастерские, автостоянки на окраинах города, дачи собственников транспортных средств или их знакомых и друзей); адрес страховой компании, куда преступник подает заявление о выплате страхового возмещения и где в дальнейшем получает незаконные страховые выплаты. С учетом пространственной специфики время совершения преступления также разделено на несколько временных периодов. Так, например, часть преступных действий, направленных на достижение единой преступной цели, совершается, как правило, в вечернее или ночное время суток (инсценировка или фальсификация ДТП, разбор обстоятельств ДТП и дача по этому поводу объяснений), другая же часть действий, такие как осмотр транспортного средства экспертом, подача заявления о выплате страхового возмещения, получение незаконной страховой выплаты, осуществляется в дневное время и в рабочие дни. Поскольку мошенничество в сфере автострахования в большинстве случаев совершается в соучастии, то общую характеристику лиц, участвующих в совершении преступления, в целом можно представить следующим образом. Как показывает следственная практика, главенствующее место среди мошенников в сфере автострахования занимают мужчины, у большинства из которых имелось среднее специальное образование — 45,3%, высшее образование — 39,4% и 15,3% — неоконченное высшее. Возрастной уровень обвиняемых составляет: лица в возрасте от 20 до 30 лет — 21,3%, от 30 до 40 лет — 65,7%, от 40 и выше — 13%. При этом самой криминогенной является возрастная группа 30 — 40 лет, которой совершено большинство рассматриваемого вида преступлений. Большинство лиц, совершивших исследуемый вид преступлений, имели социальный статус рабочего — 61,3%, 5,2% — являлись студентами учебных заведений и 33,5% — были временно нигде не работающими. Практически все обвиняемые относились к категории лиц «ранее не судимых». Как показывает анализ изучения материалов уголовных дел, мошенничество в сфере автострахования совершалось при участии двух лиц — 4,2% случаев, трех лиц — 20,8% случаев, четырех и более лиц — 75% случаев. Учитывая разнообразие форм соучастия при совершении мошенничества в сфере автострахования, можно также отметить, что 16,7% случаев преступных посягательств совершалось группой лиц по предварительному сговору, 8,3% — организованной группой, 75% — преступной организацией. С учетом вышеизложенного и основываясь на общем представлении криминалистической характеристики преступлений, под криминалистической характеристикой мошенничества в сфере автострахования следует понимать систему наиболее типичных для данной категории преступлений криминалистически значимых признаков (элементов), отражающую закономерные связи между ними, проявляющиеся в особенностях механизма, обстановки и характерных способах совершения мошенничества в исследуемой сфере, типологии личности мошенников и иных обстоятельствах, дающих представление о преступной деятельности в сфере автострахования и, имеющую своим назначением оптимизацию процесса раскрытия и расследования конкретных преступлений.
