ЦБ сообщил о раскрытии схемы по использованию электронных кошельков и банковских карт для приема платежей от клиентов нелегальных интернет-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид, криптовалютных обменников и др. Регулятор рекомендовал кредитным организациям блокировать такие платежные инструменты.
Действующее законодательство запрещает банковским учреждениям проводить платежи в пользу собственников нелегального бизнеса. Из методических рекомендаций ЦБ следует, что для обхода ограничений они используют не банковские счета, а электронный кошельки и платежные карты, зарегистрированные на подставных лиц. Карты нелегальных интернет-казино не используются для оплаты повседневных покупок, коммунальных услуг и т. д. При этом по таким картам проводятся необычные по интенсивности совершения и суммам транзакции.
ЦБ рекомендует коммерческим банкам обращать внимание на подозрительные электронные кошельки и карты. В случае необходимости операции по ним должны блокироваться безотлагательно. При наличии в течение года более двух блокировок договор с клиентом следует расторгнуть.
К признакам подозрительных карт ЦБ отнес:
— большое число контрагентов;
— большое количество транзакций с физлицами;
— значительные объемы транзакций между физлицами (свыше 100 000 руб. в сутки);
— небольшие интервалы между зачислением и списанием средств;
— карта не используется для оплаты покупок и услуг;
— одно устройство используется разными физлицами для перевода средств.
При наличии двух и более указанных выше признаков банкам рекомендуется считать карту подозрительной.
