Рефинансирование — это банковский продукт, который направлен на закрытие ранее оформленного ипотечного займа за счет нового с более выгодными условиями. Подать заявку на перекредитование можно в банке, где открыта ипотека (если кредитор предлагает такую услугу), или в другой кредитной организации. Процедура позволяет сделать условия кредитования более мягкими и необременительными за счет сокращения срока, уменьшения процентной ставки и величины регулярных платежей. В статье разберемся, в чем преимущества услуги и как оценить выгоду.
Рефинансирование ипотеки имеет ряд достоинств, которые отметили многие кредитополучатели.
Уменьшение процентной ставки. Благодаря этому заемщики, оформившие ранее кредит под высокий процент, могут сократить общую переплату и нагрузку на семейный бюджет. Чтобы сделать рефинансирование ипотеки выгодным, рекомендуется, чтобы разница ставки была минимум 2%.
Увеличение срока кредитования и/или сокращение величины регулярной оплаты. Если финансовая нагрузка остается высокой, кредитные менеджеры могут порекомендовать увеличить период действия ипотечного договора и/или снизить размер ежемесячных платежей.
Повышение удобства банковского обслуживания. Например, если кредитополучатель переехал в населенный пункт, где нет отделений банка, в котором ранее получен заем.
Возможность оформить кредит с господдержкой. Получение льготной ипотеки в рамках рефинансирования возможно, например, по программе «Семейная ипотека». В данном случае заемщик может рассчитывать на оформление займа с процентной ставкой до 6%. Программа распространяется на семьи с одним или несколькими детьми. Главные требования — гражданство РФ и цель, на реализацию которой выдается кредит (это может быть покупка готовой или строящейся квартиры у застройщика, а также дома с земельным участком у юридического лица).
Несмотря на достоинства перекредитования, существуют и недостатки. Среди них стоит отметить необходимость дополнительных расходов. Рефинансирование представляет собой оформление нового ипотечного кредита. А это значит, что заемщику придется заново собирать документы, проводить оценку, получать страховку и платить госпошлины.
Как же в этом случае оценить выгоды перекредитования? В первую очередь специалисты рекомендуют самостоятельно рассчитать параметры кредита с помощью онлайн-калькулятора. Расчет позволит примерно оценить финансовую нагрузку и размер переплаты. Кроме того, перед подачей заявки можно воспользоваться консультацией специалистов. Менеджеры банка сделают предварительный расчет, на основании которого кредитополучатель может узнать новую процентную ставку, величину ежемесячного платежа, размер переплаты, наличие возможности подключения льготных программ, а также дополнительные услуги и комиссии. Далее останется сравнить полученные результаты с действующими условиями по открытому кредиту и подать заявку на рефинансирование.
