Весной 2021 года в России просроченные займы достигли своих рекордных данных – 5,4 миллиона. Можно сказать, что их объем достиг исторического максимума. В общей сумме – это 60 млрд рублей.
Финансовые эксперты считают, что непростая ситуация возникла из-за пандемии. Однако к чему приведет такое решение не платить? Проблема, к сожалению, таким образом не решается, суммы просрочек растут большими темпами. 20 тыс. рублей вскоре превратятся в 50 тыс. Кроме этого, есть и другая отрицательная сторона – испорченная кредитная история.
Важно! Здесь в центре внимания оказываются МФО, которые предлагают «решение проблемы» – рефинансирование просроченных займов. Разберемся, эффективен ли данный метод.
Что означает рефинансирование
Это оформление нового кредита для погашения старого. То есть, уже имеющийся долг заменяется на новый, при этом если их было несколько, то они объединяются в один. При этом организации обещают снизить процентную ставку, продлить сроки, уменьшить сумму ежемесячного взноса. Ясное дело, что компания ищет свою выгоду, поэтому здесь есть свои подводные камни.
Если сумма платежа уменьшается, то увеличивается срок, а это означает, что растет и объем переплат.
Если уменьшается срок, то, соответственно, увеличивается сумма платежа, и выплатить своевременно его становится сложно. И здесь растет риск новой задолженности, который ведет к ухудшению кредитной истории.
В каком же банке рефинансировать просроченный заем?
Обратите внимание! Таких организаций нет! Банки предлагают рефинансирование кредитов, но не займов. Их цель – получить новых клиентов, которые будут стабильно выплачивать долг, а, следовательно, перед тем как предоставить свои услуги, банки проверяют благонадежность будущего должника.
Финансовые организации всегда проверяют КИ, а тем, у кого уже есть долг, нужно доказать, что они его теперь смогут выплатить, предъявив:
справку о доходах и росте заработной платы;
свидетельство о появлении дополнительного источника дохода, например, второй работы, продаже собственности и т. д.;
получение наследства или обретение ценного имущества.
Разберемся, в каких случаях рефинансирование выгодно самому должнику. Оно дает возможность:
снизить ставку по ипотеке;
снять обременение с имущества, находящегося в залоге, к примеру, если нужно его продать;
объединить несколько задолженностей в разных организациях в один долг;
изменить валюту, в которой погашается кредит.
В МФО подобные ситуации не возникнут: деньги обычно выдаются на потребительские цели, только в рублях и без поручительства.
Что делать с просроченными займами
Важно! Если у вас есть просроченный заем, то банк не выдаст кредит для его погашения. Поэтому здесь поможет только другая МФО, если нужно будет рефинансировать долг. Причинами являются следующие пункты:
чтобы получить деньги в МФО, достаточно предъявить только паспорт;
МФО моментальные займы выдают даже клиентам с плохой КИ и совсем новичкам, а банки всегда обращают внимание на это;
микрофинансовые организации выдают займы без поручителей и залогов, банки же требуют их от каждого клиента;
МФО выдают долг на короткий срок – примерно на год, а банковские организации — только долгосрочные кредиты.
Методы рефинансирования микрозаймов
Данную услугу предлагают не все микрофинансовые организации. Чтобы найти ту, в которой она есть, нужно обратиться сразу в несколько компаний. Такой подход чреват испорченной кредитной историей, так как есть риск получить большое количество отказов.
Можно пойти более простым путем и взять новый заем. МФО выдает их даже при просроченной задолженности в другой организации. При скоринге незакрытые долги имеют значение, но не являются единственными важными параметрами. Если человек может убедить МФО в своей платежеспособности и покажет уровень доходов, пусть даже неофициальных, то у него есть шанс получить новый заем, который позволит выплатить пени и исключить дальнейшие проблемы с просрочкой.
Желательно найти компанию, предлагающую более выгодные условия кредитования. Так, в некоторых МФО, например, в МигКредит, новые клиенты могут оформить первый займ без процентной ставки на сумму до 5000 рублей.
Рискованная альтернатива
Есть возможность решить вопрос рефинансирования, обратившись в специализированное агентство или к кредитному брокеру. Но здесь подстерегают людей другие опасности. Если МКК и МФО состоят в Госреестре и Центральный банк регулирует их деятельность в рамках законов РФ, то брокеры являются лишь посредниками и несут ответственность только до момента заключения договора между двумя сторонами – финансовой организацией и заемщиком. Если последний окажется в неприятной ситуации, то ему придется справляться самостоятельно.
Лучшее решение
Лучше, конечно, своевременно выплачивать все долги, чтобы не оказаться перед фактом необходимости рефинансирования займа. Если же это все-таки произошло, то можно обратиться в ту же МФО, где есть долг и попробовать решить вопрос оптимальным способом. Например, уменьшить ежемесячный платеж и т. д. Важно изначально обращаться за услугами в организации, заслужившие положительную репутацию.
Компания МигКредит предлагает отличные условия для получения займа. С ней можно быть уверенным в безопасности и надежности, так как она включена в Госреестр МФО и работает на рынке услуг уже более 10 лет. Подробнее об условиях кредитования можно узнать на официальном сайте организации.
