Низовцев А. В., начальник отдела по надзору за соблюдением законов в сфере экономики и природоохранного законодательства прокуратуры Саратовской области.
Повышение активности людей на финансовых рынках в последнее время ознаменовалось появлением значительного количества недобросовестных организаций, привлекающих денежные средства.
Такие организации действуют по принципу финансовой пирамиды. В нарушение обязательств оговоренные выплаты и проценты они прекращают выплачивать через определенное время. Результат подобной деятельности — причинение ущерба имущественным интересам большого количества вкладчиков, значительная часть которых относится к категории социально незащищенных слоев населения.
Эта ситуация негативно сказывается на эффективности принимаемых Правительством РФ мер по оздоровлению ситуации в финансовом и других секторах экономики, в том числе по недопущению нарушений прав граждан.
С целью активизации прокурорской деятельности в этой сфере 7 апреля 2008 г. Генеральной прокуратурой РФ направлено на места поручение N 73/1-225-08 «О мерах по пресечению незаконной деятельности финансовых пирамид».
Прокуратурой Саратовской области накоплен определенный опыт работы на этом направлении, выработан комплексный подход к решению проблемы борьбы с финансовыми пирамидами мерами прокурорского надзора и посредством координационной деятельности.
Так, в начале прошлого года проанализирована работа органов прокуратуры, правоохранительных и контролирующих органов в указанной сфере, в результате чего установлено следующее.
В деятельности по противодействию финансовым пирамидам на территории области помимо органов прокуратуры принимали участие органы внутренних дел, Главное управление Центрального банка РФ, отдел Федеральной службы по финансовым рынкам, Управление Федеральной антимонопольной службы. Каждый из указанных органов работал в этом направлении самостоятельно, изредка привлекая к проверкам другие органы.
В результате чего складывалась ситуация, при которой организация с признаками финансовой пирамиды «приходила» в регион, занималась своей деятельностью, нарушая законодательство о рекламе (заранее указывая выплачиваемые проценты и пр.), привлекала денежные средства большого количества граждан, после чего прекращала исполнять свои обязательства и исчезала. В период ее деятельности к организации применялись в лучшем случае меры административного воздействия, что не приводило к желаемому результату. Естественно, вопрос о возбуждении уголовного дела мог быть поставлен только после исчезновения, поскольку в этом случае появлялись конкретные потерпевшие — граждане, передавшие на основании различных договоров свои денежные средства в организацию.
С целью координации работы контролирующих и правоохранительных органов по выявлению финансовых пирамид 20 мая 2008 г. прокурор Саратовской области создал межведомственную рабочую группу по выявлению и пресечению незаконной деятельности финансовых пирамид и утвердил положение о ней.
В состав группы вошли представители прокуратуры области, органов внутренних дел, Главного управления Центрального банка РФ, Управления Федеральной антимонопольной службы, отдела по обеспечению деятельности на территории Саратовской области регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам РФ в Юго-Восточном регионе.
Работа группы началась с обмена мнениями об указанной проблеме, обмена информацией о правоприменительной практике, с анализа условий появления подобных организаций. На одном из первых заседаний участники пришли к выводу, что одна из причин деятельности финансовых пирамид — несовершенство действующего законодательства, в частности ФЗ от 19 июня 1992 г. «О потребительской кооперации в Российской Федерации», поскольку большинство организаций действовало именно в такой организационно-правовой форме.
С целью пресечения деятельности финансовых пирамид, зарегистрированных в форме кооперативов и потребительских обществ, прокуратурой области совместно с другими членами рабочей группы разработан проект Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О потребительской кооперации в Российской Федерации», который направлен прокурором области в качестве законодательной инициативы в Саратовскую областную Думу.
Предлагаемые изменения в том числе возлагают на потребительские кооперативы обязанность по раскрытию пайщикам информации о деятельности кооператива, устанавливают запрет на деятельность, регулирование которой осуществляется законодательством Российской Федерации о специализированных кооперативах (например, жилищно-накопительных, кредитных и т. д.), возлагают на пайщиков обязанность по покрытию образовавшихся убытков.
Изменения станут дополнительной законодательной гарантией того, что недобросовестные участники гражданских отношений не смогут использовать потребительское общество для осуществления противоправной деятельности.
Постановлением Саратовской областной Думы этот законопроект направлен в Государственную Думу Федерального Собрания РФ в качестве законодательной инициативы.
Координация работы правоохранительных и контролирующих органов в указанной сфере позволила достичь положительных результатов.
В частности, всем членам группы была поставлена задача постоянно выявлять, в том числе путем анализа средств массовой информации, новые организации с признаками финансовых пирамид и принимать действенные профилактические меры.
Так, в марте 2008 г. в нашем регионе начал свою деятельность филиал финансовой пирамиды из другого субъекта Федерации. Сотрудники органов внутренних дел и Федеральной службы по финансовым рынкам РФ при участии сотрудников прокуратуры области провели соответствующие проверки. Уже в ходе проведения проверок организация, расплатившись со всеми своими на тот момент немногочисленными вкладчиками, в апреле прошлого года покинула регион. Таким образом было предотвращено вовлечение большого количества граждан-вкладчиков в финансовую пирамиду, что могло в будущем привести к серьезным социальным последствиям.
Также впервые в России совместными усилиями членов межведомственной группы удалось в судебном порядке ликвидировать одну из финансовых пирамид.
Инспекция Федеральной налоговой службы по Фрунзенскому району г. Саратова УФНС по Саратовской области в соответствии с поручением прокуратуры Саратовской области обратилась в суд с заявлением о ликвидации ипотечного потребительского ссудо-сберегательного кооператива «Жилье в кредит», имеющего признаки финансовой пирамиды.
Основаниями для подготовки иска послужили материалы проверок, проведенных сотрудниками органов внутренних дел, Главного управления Центрального банка РФ, отдела по обеспечению деятельности на территории Саратовской области регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам РФ в Юго-Восточном регионе. В ходе проверок было установлено, что эта организация не подпадает ни под одну из предусмотренных законодательством организационно-правовых форм юридических лиц. Согласно учредительным документам ИПССК «Жилье в кредит» в деятельности этой организации были признаки, характерные для жилищных накопительных кооперативов, а также для кредитных потребительских кооперативов, что противоречит п. 3 ст. 50 Гражданского кодекса РФ.
Решением Фрунзенского районного суда г. Саратова от 8 октября 2008 г., оставленным в силе определением кассационной инстанции Саратовского областного суда, заявленные требования удовлетворены, потребительский кооператив, имеющий признаки финансовой пирамиды, ликвидирован. Тем самым было предотвращено вовлечение большого количества пайщиков в эту финансовую пирамиду.
Также прокуратура области и другие члены рабочей группы активно принимают и иные меры, направленные на недопущение противоправной деятельности недобросовестных участников гражданских правоотношений.
По результатам совместных проверок прокуратура области в Управление Федеральной антимонопольной службы по Саратовской области внесла два представления о возбуждении в отношении организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, дел о нарушении законодательства РФ о рекламе.
Основаниями внесения представлений стали нарушения требований ст. ст. 5, 28 ФЗ от 13 марта 2006 г. «О рекламе», выражающиеся в распространении несоответствующих действительности сведений о размерах процентов за пользование денежными средствами. По результатам рассмотрения представлений организации были привлечены к административной ответственности по ст. 14.3 КоАП РФ — нарушение законодательства о рекламе.
