Кредитование малого бизнеса – это специальный банковский инструмент для предпринимателей, который позволяет получить дополнительные средства для развития своего дела. Учитывая экономические санкции и финансовый кризис, правительством РФ разработано ряд программ, предоставляющих представителям малого бизнеса оформить кредиты на выгодных условиях.
Предпринимателям доступны следующие возможности кредитования:
для открытия нового бизнеса или развития уже существующего;
для пополнения оборотных средств;
на покупку дорогостоящего оборудования, транспорта, техники;
аренды недвижимого и движимого имущества, земельных участков;
для рефинансирования кредитов, открытых в других банках.
Условия кредитования бизнеса в 2023 году
Кредитование малого бизнеса в 2023 году ведется по нескольким направлениям:
открытие кредитных линий на любые потребности предпринимателей;
целевое кредитование – выдача средств под определенные задачи;
овердрафт – мгновенное кредитование в тех случаях, когда быстро нужна небольшая сумма средств;
факторинг – разновидность краткосрочных товарных кредитов продолжительностью до 6 месяцев;
лизинг – финансовая аренда дорогостоящей техники и оборудования с возможностью последующего ее выкупа.
Чтобы снизить финансовую нагрузку на предпринимателей, разработано несколько программ их кредитования:
программа льготного кредитования с низкими процентными ставками, действующая до 2024 года (работает в рамках государственного проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»)
комплексная программа на получение финансовых грантов, микрокредитов, субсидий, реализуемая в рамках 209 ФЗ;
кредитные каникулы, позволяющие получить отсрочку в погашении кредитов;
программы кредитования ИТ отрасли с минимальной ставкой.
Когда полезны кредиты для малого бизнеса
Если в развитие бизнеса вкладывать только свои средства, то вряд ли получится быстро достичь поставленных задач. Оформление кредитов малому бизнесу существенно расширяет финансовые возможности предпринимателей. Оформить кредит для предпринимателей будет выгодно в следующих случаях:
Начало нового бизнеса – если предприниматель только начинает свое дело, то, скорее всего, ему потребуются финансовые ресурсы для закупки необходимого оборудования, инструментов, материалов и оплаты первоначальных расходов.
Расширение бизнеса – если бизнес уже дает прибыль, и есть планы на его расширение, может потребоваться дополнительный капитал для покупки нового оборудования, найма сотрудников, а также на увеличение производственных мощностей.
Финансовые трудности – если предприниматель испытывает временные денежные проблемы, то кредит может помочь пережить кризис, оплатить задолженности и восстановить финансовую стабильность предприятия.
В любом случае, прежде чем брать кредит, необходимо тщательно оценить свою финансовую ситуацию, проанализировать платежеспособность, сравнить условия кредитования и выбрать наиболее подходящий вариант.
Рейтинг банков для кредитования малого бизнеса в 2023
